首先，解释一下，什么是理赔调查？
理赔调查就是客户出险报案后，保险公司会派人来进行理赔调查。
一般简单的、小金额的或者买了很久的保单，保险公司不太会派人来调查。
只有复杂的、有疑点的、大金额的或者投保后还没有满2年就出险的，保险公司才会派人来调查。
那么保险公司的理赔调查到底有多厉害呢？
理赔调查员一般会通过以下4种方式来进行调查，并且调查完后，会有一本厚厚的调查报告。
第一，查询调取。
通过医保报销记录、医院、体检机构以及其他保险公司来进行数据调取。
第二，事故现场查勘。
如果是意外事故，调查员会去事故现场查勘、面访目击证人、走访医院医生、派出所、交警、鉴定中心等等，只有你想不到，没有调查员做不到的。
第三，检测。
比如验伤、验尸、验痕迹、验伤残等级、法医病理鉴定、文书司法鉴定等。
第四，索证。
通过笔录、照相、制图、现场录音录像、现场登录APP、索取材料等。
有一个案例我印象很深刻。
一个客户得了甲状腺癌，医生跟他说：你要不要先买个保险再去治疗？甲癌是慢性癌症，过几个月去治疗也没关系。
这个客户也很听话，真的去买了一个重疾险。
过了等待期去报案，要求保险公司理赔。
因为是短期出险，所以保险公司派出了理赔员。
理赔员调查的过程中，确实没发现什么异常，但是多年的理赔调查经验告诉他，这件事情不简单，总觉哪里不对劲。
因为在面见客户的时候，客户很着急，一个劲地要理赔款。
最后，调查员在一个很偏远的医院调出了客户在投保前已经查出甲癌的资料。
结果就是保险公司拒赔并且不退还保费，因为这是故意不如实告知，已经涉嫌骗保了。
真是赔了夫人又折兵。
所以，投保的时候，千万不要有侥幸心理，一定要如实做好健康告知，你要知道保险公司的理赔调查是非常厉害的。
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